pos机养卡业务

pos机养卡业务

1、刷卡交易建议单笔控制在3万以内，单日控制在10万以内，因为10万以上容易被监管，除非你的实力够硬或者自己不在乎，否则不要老是大额刷卡。

2、不要经常刷10000、20000这样的整数，正常交易很少有刚好整数的，可以刷成9950或10150等等；不要刷连数就是顺子，比如456或789等等；不要刷相同数，比如999或666等等，避免引起监控！

3、不要刷有小数点的交易，比如3000.12，20000.5等等，容易造成银行清算不便，主要是还款不方便。

4、不要只刷信用卡，可以按照比例，比如刷四次信用卡，刷一次借记卡，其中借记卡至少要刷100以上，可以绑定线上交易，包括微信支付、支付宝等等。

5、短时间内不要在同一台POS机上连续刷一张卡，容易引起银行风控，以自己备几台机器换着刷，或者是偶尔到线下不同的门店刷卡。

POS机小知识

1.什么是限额?

POS机限额常见与对私账户结算的商户，一般指单笔交易限额，还有信用卡单卡交易限额，另外有每日到账限额等。

2.什么是跳码?

一般情况指刷卡消费的商户类型和签购单上的消费类型不同，明明刷卡消费在酒店餐饮，签购单上却显示公益类型，实际上这是收单方以获取更高的手续费差价利润的常用手段。而且信用卡经常跳码，还容易造成封卡降额。

3.什么叫：做本地商户落地?

指个人申请POS机用来刷自己的信用卡，发卡行后台会显示该卡总在同一商户消费，会被风控系统监测到。

为了避免这一情况发生，收单方在系统设置，每笔交易都可以自动跳转不同的商户，而是还是本地商户。如果不落地，全国随便跳商户，很明显是异常消费，影响信用卡正常使用。

4.商户的名称可以随便取吗?

不能。按照银联规定的交易报文关于(商户名称中文填写指南)要求，商户名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成。

5.什么叫一机一码?

正规办理的机器即为一机一码，根据商户信息，由银联授权并可查的商户MCC码绑定在一台机器上，保障商户资金安全。

6.为什么POS机没有查询余额功能?

为了防止套现行为，或是恶意测试密码行为，所以关闭余额查询功能。

7.什么是切机?

将POS机原有的银行卡收单提供方更换为新的银行卡收单提供方

pos机科学刷卡属于“非法从事资金支付结算业务”

关于pos机自己刷卡的定性，根据高人民法院《〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的理解与适用》的观点：刑法修正案（七）已将非法从事资金结算业务规定为非法经营罪的行为方式之一，因此对于实践中利用POS机自己刷卡，可以适用刑法第225条规定处理。

pos科学刷卡行为，是否属于资金支付结算业务呢？有观点认为，科学刷卡业务中，pos机方为他人还款，并没有向持卡人支付，而是将透支款项打入持卡人信用卡账户，由发卡行进行确认划拨，pos机方与持卡人之间、持卡人与发卡行之间资金的代收代付或划拨从始至终都是银行，pos机方之后取回代垫资金，虽是同等数额，但是性质却发生变化，属于银行对持卡人新的消费信贷，从新开始计算还款期。 总体来看，pos机方虽是连接pos机持卡人与发卡行之间的中间方，但是pos机方是以资金为经营对象、利用贷款时间差，以钱生钱，本质上属于放贷行为，而不属于资金支付结算业务。

笔者认为，pos机科学刷卡行为（只收回垫资款和收取手续费），POS机主主观上具有非法牟利的目的（收取了手续费），虽然套出的资金也是机主本人的，不是银行的“消费信贷额度”，甚至POS机主的行为不仅没有损害银行的利益，而且对银行的资金还起到了一定的保障作用。但是科学刷卡行为仍然属于“使用受理终端或者网络支付接口等方法，以虚构交易、虚开价格、交易退款等非法方式向指定付款方支付货自己刷卡资金”的行为，本质上仍然属于“非法从事资金支付结算业务”。

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