怎么有些pos机刷小额可以免密免签

1、五问“小额免密免签”支付

- 高速公路缴费走ETC通道，不用停车就能把过路费给付了；

- 在上海虹桥停车场等处已经实现停车费“无感支付”，车牌和支付APP绑定后，出入停车库就能不停车、不掏钱包、不掏手机，直接把停车费给付了；

- 多个城市的公交、地铁已经实现了手机一扫便能支付车资；

- 中午跑去麦当劳、肯德基买个汉堡，可以避开长长的队伍自己点单，然后手机轻松一挥比网上下单还快。

……

这样的场景不胜枚举。回想一下，整个支付过程中，消费者没有输入密码也没有签名，在一些场景下甚至实现了支付的“无感”。这一为大家带来了方便的底层协议，便是“小额免密免签”支付。

目前，银联卡及基于卡账户的手机闪付、 支付宝 、微信支付，对于线下场景均默认开启“小额免密免签”支付，且单笔限额均为1000元。

其中银联卡“小额免密免签”的单笔限额是自本月起由之前的300元上调至1000元。据测算，线下用卡的“小额免密免签”交易时间，由原先的十多秒缩短到三秒左右，方便了持卡人的使用。

不过不得不承认，“方便”与“安全”是两条维度的考量，消费者有时需要按照用卡习惯和风险偏好，自己寻求其中的平衡点。在方便性上进展了一大步，就有朋友会担心，自己卡/账户上的钱如果都可以在不用输密码的情况下被划出，那会不会藏匿了安全隐患，我们又该如何保护自己的权益呢？

下文是针对银联卡（以及基于卡的手机闪付）的“小额免密免签”支付，我们采访了多名支付业内专家，来进行“五问五答”。

Q1：不设密码，是不是很不安全啊？

金融芯片卡、手机闪付等免密免签功能，是以具有高安全性、可靠性的金融芯片技术为基础的。金融IC卡技术的安全性已经过一段市场实践并被全球广泛认可，是目前全球欺诈水平最低的支付工具。因此银联和各家银行才在IC卡基础之上开展“小额免密免签”支付这一创新业务。

而就提升“小额免密免签”额度而言，中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼认为，鉴于高安全性，银联适度提高的金额是合适的。它的安全系数非常高，采用了很多先进的安全技术，比如支付标记化的Token技术，使风险能够得到很好的控制，在安全性和便捷性上能够做到更好地平衡。原来银联和银行提供的移动支付产品在安全性上考虑得比较多，在便捷性上有一定的牺牲，现在提高金额，能够更好地兼顾安全和便利。

除此之外，该服务也为持卡人提供了多重保障机制：

1. 金融芯片具有高安全性，因为POS终端和IC卡在交易过程中需要进行双向认证，是目前全球支付领域安全等级最高的支付工具。

2. 目前所有支持“小额免密免签”的商户，都是经过严格筛选的，他们是全国及各地知名品牌或连锁商户，同时银联联合包括银行们在内的收单机构，建立了规范的商户日常交易监测机制，确保用卡环境安全可靠。

3. 交易额度风险可控，“小额免密免签”的单笔封顶是1000元，超过该额度则需输入密码交易才能成功；同时银行对于单日累计免密限额也有控制（以各发卡银行规定为准）。

4. 交易数据配备智能风控技术，银联及发卡银行对小额免密免签交易进行后台风险监测，通过系统监测交易特征、识别可疑交易并立即暂停授权等防控手段，让持卡人小额支付更安心。“愉见财经”获取的一份银联卡风险统计数据显示，2017年“小额免密免签”欺诈率仅为0.18BP，反而是传统 银行卡 业务总体欺诈率1.36BP的十分之一。

Q2：欺诈率不高不代表不存在，万一真被盗刷了怎么办？另外，万一卡片丢失被人捡去使用可怎么办？

万一真的发生损失交易，大家一定要记住去要补偿金！使用银联卡的“小额免密免签”，被盗刷的钱是不需要咱们自己掏的！

银联联合各商业银行为持卡人设置了“专项补偿金”，提供了72小时失卡保障服务。1000元以内的银联卡小额免密免签交易，因为卡片遗失、失窃等原因，持卡人挂失前72小时内被盗刷消费金额可获得补偿。

银联也同步提高了持卡人补偿额度，每位持卡人每年最高累计赔付已经从以前的10000元被提高至30000元，保障持卡人资金不受损失。

风险专家同时给出了用卡安全提示：首先，建议开通卡片动帐提醒功能，通过短信、微信、APP能够及时了解资金变化情况；其次，建议持卡人尽快到银行将手中的磁条卡升级为安全性更高的金融IC芯片卡（磁条卡发生盗刷的可能性，可比IC卡高得多啊）。

Q3，我们关心赔付流程，到时候找谁去要钱？

流程是持卡人找发卡银行，银行找银联。

卡丢了，赶紧向银行挂失，如果是被人用“小额免密免签”的方式盗刷了卡内资金，就赶紧向发卡银行申请资金补偿。记得，赔偿的是72小时之内的损失哦，所以要赶紧。

在后台，银行会进行调查取证，然后向银联递交赔付申请，待银联审核通过后，补偿资金一般于2个工作日直接返回至持卡人指定账户。不同发卡银行赔付时限有所差异，具体以发卡银行解释为准。

为什么是72小时？根据对金融机构的调研，主流的失卡赔付范围在挂失前48小时以内；银联根据“小额免密免签”业务开展两年多的统计，主要风险补偿案例均在挂失前72小时以内。

为什么最多赔30000元？银联要求发卡银行限制单卡片单日累计“小额免密免签”金额不超过3000元，挂失前三天单卡最多损失9000元，换句话说，30000元的顶限赔偿，够覆盖客户潜在风险损失了。

Q4，为什么我的卡开了“小额免密免签”我自己都不知道？为什么这个月我银行卡的“小额免密免签”上限额度被提高了，竟然没有告诉我？这是不是在侵犯我的知情权？

为保障持卡人的知情权，发卡银行在提升“小额免密免签”额度时，也都根据各自情况采取了多项告知措施，诸如在官方网站进行公告、通过APP推送、网点告知等多种形式。实在是因为持卡人太多，目前我国银行卡光休眠账户就达数亿个，所以其实很难做到一一通知。

银行也会矛盾，要么不默认开通，而是让持卡人自己提出办理？董希淼称，直接开通“双免”功能，其实方便了大多数用户，反之，如果不是直接开通，到时候更多人要抱怨，“最后一公里”没做好，还要让持卡人主动去开通一次，太麻烦了……

银行其它举措的实施，通常也是以公告的形式广而告之，比如个人账户分类管理、清理“沉睡账户”、银行变更收费标准等。

目前，各大商业银行均在其银行卡合同中，设置了“银行可通过公告方式将合同内容的变更告知持卡人”的条款。

另一方面，银联目前也已通过公告形式告知了持卡人“小额免密免签”业务调额事宜，并积极敦促参与这一业务的发卡银行依照业务规则的规定履行的向持卡人告知的义务。

Q5，是不是就你们花头多？境外别的国家和地区也这么干吗？

国际主要卡组织均推出了小额快速支付业务，经过行业实践并被广泛认可。

例如Visa卡公司推出基于 IC卡的快速支付服务VEPS（Visa Easy Payment Service），已在全球几十个国家和地区开通了免密免签服务，不仅包括美国、日本、加拿大等发达国家，同时也包括印度、马来西亚、菲律宾等经济欠发达国家，而且免密的限额也随着当地经济的发展在逐步提升。目前新加坡免密限额折合人民币约960元，香港澳门地区免密限额折合人民币约850元。

2、信用卡没有密码也可以刷卡吗?这些条件要满足

      现在很多人都习惯刷信用卡消费，不知道有没有遇到过这样的情况，有的时候刷卡需要输入密码，有时候没输密码也能交易。而像信用卡没有密码也能刷卡的，主要是信用卡能提供小额免密免签服务。
信用卡没有密码也可以刷卡吗？
      信用卡小额免密免签，是银联携手各大银行一种新型快速支付业务，也就是我们常说的闪付，在满足以下四点的条件下，可以实现不用密码就能刷卡交易。
      1、闪付信用卡：即在信用卡的正面带有“银联”和“Quick闪付Pass”两个标识的芯片信用卡，只有这类信用卡才能开通小额免密免签功能，如果信用卡是磁条卡，那么是做不到的。
      2、闪付POS机：和闪付信用卡类似，在POS机身上既要有银联标识，还要有闪付标识，两个标识缺一不可。闪付POS积内置非接触式快捷支付技术，把闪付信用卡靠近POS机就能刷卡。如果是非闪付POS机，只能按传统方式插卡刷卡，这就得必须用到密码才能交易。
      3、交易金额：为了防范交易风险，只有单笔低于1000元的小额交易才能不用密码支付，超过1000元的，就算可以进行闪付，也是必须要输入密码才能刷卡。
小结：以上这三点是信用卡没有密码刷卡必须要具备的条件，此外还得看银行是否对信用卡开通小额免密功能。但是大多数银行信用卡激活后就默认开通双免功能了，不需要持卡人主动申请，不过要关闭双免功能是需要向银行申请的。

3、不输密码也能刷卡消费!信用卡免密支付了解下

      信用卡免密支付，也叫小额免密面签，能够让持卡人享受到非常快捷的支付体验，比如你的信用卡是开通免密支付的闪付卡，在带有闪付标识的POS机上，不用输入密码就能挥卡支付。那么，这种支付方式到底好不好呢？会不会存在什么隐患呢？下面就来为大家介绍一下信用卡免密支付的相关内容。
信用卡免密支付是什么
      信用卡免密支付一般只针对小额交易，也就是信用卡的小额免密面签功能，这是中国银联为信用卡持卡人提供的快捷支付服务。
      只要你的信用卡具有闪付标识，其刷卡金额低于信用卡免密支付限额，就可以在带有闪付标识的POS机上挥卡消费，不需要密码、签名认证便可完成交易。
信用卡免密支付限额多少
      之前，银联的借记卡和信用卡的小额免密支付额度限制在300元。
      但是银联从2018年6月1日起，将银联芯片借记卡、信用卡的小额免密免签单笔限额从300元提升至1000元。
      也就是说你的借记卡或信用卡具有闪付功能，通过非接触式交易刷卡，只要金额在1000元以下，都可以一闪而付，根本不需要密码和签名。
信用卡免密支付安全吗
      现在不少人在支付时都已经开通并使用过这个功能，虽然支付过程简单便捷，但也易使消费者在不知情的情况下被盗刷。因此，在支付方面还是存在不小的风险，这里建议还是关闭的好。
信用卡免密支付怎么关闭
      信用卡免密支付可以通过手机银行、网点柜台、客服电话关闭，比如招行一卡通的小额免密，可以这么关闭：
      手机银行：点击“我的”-“银行卡”-“ATM、POS设置”-“小额免密”，关闭。
      网点柜台：需带上有效身份证件和信用卡，在招商银行任一网点柜台申请关闭，不支持代办。
      人工电话：直接拨打招商银行信用卡客服热线，转接人工申请关闭。

4、信用卡刷卡不要密码怎么回事?安全吗?

信用卡刷卡不要密码的原因如下：

了解信用卡的人都知道，美国的信用卡通常都是凭借签名就可以完成信用卡支付，国内引入信用卡后，也一并将信用卡凭签名消费带进国内。很多人都以免密码交易、大笔一挥的签字为“潇洒”。而且由于一些银行推出了“失卡保障”服务也是针对签字消费的，因此这些持卡用户就一厢情愿地认为信用卡能得到保障，而更愿意使用签字消费。殊不知，这些用户并不了解美国为什么使用签字消费，而国内的用卡安全环境并不适合使用签字消费的原因。这里就来了解一下这背后的故事。

信用卡从诞生之日开始都是纸质的，并不具有支付功能，只是作为发卡机构发给持卡人作为对特约商户的一种身份证明。尽管1959年美国运通为了改进纸质卡片易损的状况而首次采用了塑料卡片，但是，由于60-70年代计算机技术尚未得到普及应用，信用卡是无法像今天一样在POS机上实现联网联机交易。虽然之后发明了压卡机，但也只是把手动信息记录变为机械记录方式，省却了人工抄录的麻烦，但信用卡同样只是身份的证明，卡等级作为信用高低的区别。

其实，信用卡的本质从一开始就是表明持卡人具有的信用凭证，签名作为持卡人的授权与支付确认，即授权银行在持卡人的信用范围内支付这笔款项给商户。这就与国家对签名的重视程度问题有关了。

首先，欧美国家对签名的法律效力非常重视。在欧美，个人的签名有很强的法律效力，签名就代表了一个人的法律态度。例如，各类文件、合同都是以签名来确认，并没有中国的所谓“公章”制度，所谓的企业章一般只是作为机构识别使用，效力以签名章为准。

其次，美国有大量使用个人支票，而支票也是以签名确认持票人支付意愿，已经具备了完善的签名认证制度。因此，信用卡出现之后，也沿袭了支票的这一习惯。

第三，对签名识别的责任在机构。欧美的银行从业人员、商户都有很强的意识来识别签名，否则如果签名明显不符，机构很可能要承担盗刷责任，这使得与签名相关的安全风险控制手段比较成熟。

在美国，《借贷真实法》(Truth in Lending Act)规定如果一个消费者的信用卡被非授权使用，该持卡人的法律责任最多为50美元。具体言之，该信用卡必须是该持卡人已经接受使用的卡、非授权使用行为发生在持卡人通知发卡人之前、其卡因为丢失、偷盗或其他类似的行为，已经或也许被非授权使用。

正是由于美国健全的法律制度对持卡人提供了强有力的用卡安全保障，VISA、万事达、美国运通等卡组织，以及发卡银行或机构，对于盗刷、盗卡交易的处理流程非常完善，持卡人不需要担心丢卡后被盗刷，卡丢失或被盗后只要打电话给发卡机构，剩下的事情就是发卡机构操心的事情了。更重要的是，由于个人信用体系非常完善，一般人不会拿自己的信用开玩笑。即便如此，一些大额消费，商户还是要通过查询身份证明的形式来确认持卡人。

正是由于拥有健全的信用卡安全保障，因此美国的IC卡迁移反而并不积极。但是从今年 10月1日起，美国政府要求所有商户的POS终端必须支持EMV标准，否则在发生信用卡诈骗时，损失由商户承担。在银行卡安全方面，美国落后于其他许多国家，一个原因是十几年前美国的磁条信用卡诈骗案比其它国家低得多。

目前，国外在完成IC卡迁移的过程中开始使用凭密码+签名的验证方式进行交易，但是由于传统习惯根深蒂固，即便完成了IC卡迁移，也只是降低了卡片本身被复制盗刷的风险，而无法防范信用卡被盗和网络支付的风险，在使用中还多以使用签名为主。

      很多卡友为了刷卡安全会设置交易密码，可在刷卡时竟然不要输密码，于是觉得好奇怪，甚至有人一度觉得银行系统出错了。其实，信用卡刷卡不要密码是很常见的，今天一起来看看是怎么回事吧。
信用卡刷卡不要密码怎么回事？
      信用卡刷卡不要密码，主要是很多银行的信用卡默认开通了小额免密免签服务，对刷卡金额设定了限制，单笔不超过1000元的交易，可直接跳过免密进行支付，超过1000元的设了密码的就得输入密码才能交易。
      不过，还要看信用卡类型。信用卡分为磁条卡、芯片卡两种，芯片卡是不能免密支付的，磁条卡要看卡片上是否带有“Quick Pass”的标识，这类卡内置了银联非接触式支付技术，在银联闪付POS机刷卡能实现小额免密免签。
信用卡刷卡不要密码安全吗？
      小额免密免签是银联闪付技术，从技术上是安全的，但是操作上有点不安全，新闻有很多报道用POS机隔空盗刷的。而为了应对这种情况，银联闪付特地引入风险赔付、先行垫付等机制，提供72小时失卡保障服务，有被盗刷的可以申请赔付。
      不过，也有不少卡友宁愿麻烦点刷卡的时输密码，也不要担这种未知的风险，就想把信用卡双免功能取消掉，只要打发卡行服务热线，转接人工服务，让客服取消掉就行了，取消成功实时生效，以后就算刷1块钱也得要输密码了。

5、为什么合利宝pos机1000以内免密免签

中国银联联合商业银行于6月1日针对支持闪付功能的银联金融IC卡进行小额免密免签（以下简称“小额双免”）单笔限额由300元提升至1000元的调整。随着商户端提额工作的不断推进，小额双免业务将覆盖更多日常消费领域，满足持卡人在加油站、酒店住宿等消费场景的便捷支付需求。

小额免密免签是基于安全性极高的金融IC卡开发的一项业务。对于单笔交易金额在规定限额以下的联机交易，无需跳密码键盘验密、打印签购单验签名等步骤，可实现快速支付的目的。适用范围仅限IC卡或承载IC卡信息的移动设备以闪付联机方式发起的交易。

目前，国际主要卡组织已在全球多个国家和地区推出了小额免密免签业务，并在实践中获得广泛认可。国内主要手机支付服务商也开通了相关业务，交易金额在1000元以内时，用户可以进行免密支付。为适应市场发展需要，中国银联于2015年正式推出小额双免业务。与此同时，为保障持卡人的用卡安全，增强持卡人用卡信心，中国银联建立了风险管控及赔付机制。风险统计数据显示，2017年小额双免欺诈率仅为0.18BP,远低于2017年银行卡业务总体欺诈率1.36BP。

在此次小额双免限额从300元提升至1000元之前，中国银联已联合各发卡银行及收单成员机构，从技术改造、业务规则、机构合作、风险防控等方面进行了精心安排，并先行开展试点。同时，中国银联通过业务规则，明确要求各发卡行应向持卡人告知小额双免业务的开通、提额等相关信息。

目前，各家银行已通过或正在通过官网公告发布、领卡章程、手机APP、微信公众号、短信、营业网点等渠道向持卡人告知小额双免限额提额事宜。为使更多的持卡人了解该项业务，中国银联联同相关银行进行了形式多样的市场宣传，在各营业网点布放介绍小额双免业务的各类宣传品。并通过微信公众号等老百姓常用的媒介渠道，加强小额双免业务在持卡人端的宣传。同时，中国银联面向全国主要商业银行和规模较大的非银支付机构开展培训工作。

下一步，中国银联将进一步推动商业银行完善对持卡人的告知工作，加速推进手机银行客户端信息推送、动账提醒等各项工作的落实。

为维护持卡人的用卡权益，中国银联采取了多重保障措施：
技术保障。中国银联金融IC卡及支持“银联手机闪付”的移动设备具有高安全性和私密性。通过多重的技术保障，目前尚未有卡片或移动设备被复制而导致伪卡欺诈的案例发生。持卡人可通过对自身IC卡和移动设备的妥善保管降低安全风险。

商户可信。目前所有支持小额免密免签的商户均经过严格筛选，为全国及各地知名品牌或连锁商户。同时中国银联联合包括各商业银行在内的收单机构，建立了规范的商户日常交易监测机制，确保用卡环境安全可靠。

额度可控。免密免签服务交易限额统一设定为单笔1000元人民币，超过该额度则需输入密码交易才能成功。同时，银行对于单日累计免密限额也进行了控制（以各发卡银行规定为准）。

后台风控。中国银联及发卡银行对小额免密免签交易进行后台风险监测。通过监测交易特征、识别可疑交易等防控手段，保障持卡人的资金安全。

补偿保障。为增强持卡人使用信心，中国银联制定发布了《银联卡小额免密免签业务风险补偿方案》。对于因卡片失窃、遗失等原因造成的盗用损失，为持卡人提供挂失前72小时的失卡保障服务。并同步将单人单年累计补偿额度自1万元提高至3万元，将有效覆盖客户潜在风险损失。

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