pos机伪卡风险防范办法

1、风控严格 使用信用卡需要注意什么?

      很多银行为了降低套现、盗刷等行为对银行资金的损失，都会加大风控的力度，就有很多网友表示信用卡已经被降额了。而信用卡被降额或者封卡那可就不值了，那么为了防止信用卡被降额或者封卡我们应该注意什么呢？
      1、年底是消费高峰期，盗刷、套现、伪卡肯定会频繁出现，刷卡过程中要注意避免刷到黑卡、伪卡、如有疑问，应该尽量避免刷卡。
      2、刷卡金额不要太大，如果刷卡金额过大的有必要复印持卡人身份证、银行卡。
      3、应该经常查看关注pos机平台方的风险提示，按要求合理刷卡。
      4、刷卡过程中出现刷卡不出小票的情况，一律视为交易不成功，即使持卡人收到消费成功提示。应该立即致电发卡行要求调单，此笔交易就会返回持卡人，不出小票的不能给任何商品给顾客，否则商户承担交易损失，小票是交易成功的唯一凭证。
      5、刷卡机不要借他人使用， 避免产生不必要的风险。
      6、银联、银监会加大违规商户监管力度，严查套mcc费率、不真实商户，此类商户一段时间应该谨慎使用pos机。
      7、按照银联规范要求持卡人刷卡后，按照银行卡背面签字笔笔迹签pos机签购单，要核对是否签名和银行卡签名一致。
      8、刷卡签购单小票至少要保留一年，以防银联、发卡行、平台方调单，小票需妥善保管避免字迹不清的情况发生。

2、POS机刷卡如何防范伪卡交易

主要说的是支付公司自行冻结，各家支付公司的风控标准不太相同，业务内容也有区别。商户主要分为线上、线下（pos）两种，线上的商户冻结原因主要为1套现或盗卡、2商户从事违法业务（色情、赌博、传销等）3商户欺诈；线下的商户冻结原因大部分为套现或盗卡。 芯片卡没办法作伪卡，磁条卡都要拍卡认证。

3、怎样防范银行卡被pos机盗刷?

可以这样做：

第一、遇到这种情况，需要第一时间挂失卡片，并且同时报警，挂失是为了避免财产进一步损失，报警是留下证据证明这张卡片此时在自己身边，而盗刷行为却在千里之外，只有证明到这些基础事实，才有下一步找相关人员或机构索赔的问题哦。

第二、盗刷银行卡的行为是可以向银行索赔的，前提就是要证明这是盗刷行为。银行应建立持卡人安全保障机制，保障持卡人的财产安全，但是因为银行管理系统存在安全漏洞和隐患，导致持卡人银行卡被“跨国”盗刷，若持卡人不存在过错，那么银行将承担全部赔偿责任。

对于防止银行卡被POS机盗刷：

可以将银行卡的小额双免支付功能关闭，小额双免支付是默认打开的，每一笔可以最多可以刷1000元。

如果是担心自己的资金被盗刷，用户可以申请关闭这项功能。只要是关闭了这项功能，在POS机上消费就需要输入密码和本人签名才能进行，资金的安全性会大大增加。

4、pos机刷卡时怎样避免触发支付风险?

POS机刷卡时注意以下的11小点就基本上可以避免支付风险：
1、刷卡为安全起见，单笔交易控制在3W以内，单天交易控制在10W以内(10W以上容易被监管).
2、不要刷上万的整数交易，例如刷1W的话，可以刷成9950或10150(正常交易很少有刚好整数).
3、不要刷有分角的交易，例如刷5000.12、1W.5(清算不便).
4、同一张信用卡不要在同一台机器上连续刷卡超过两个月，满两个月暂停使用，过两个月在刷(有区别于第5条，道理你懂的).
5、同一张信用卡一天内不要再同一台机器上刷卡超过2次，两次刷卡之间需要间隔5分钟，同一张信用卡一周内不要在同一台机器上刷超过3次.
6、给客户刷卡时一定要验证身份证是否为持卡人，核对小票卡号，代刷的情况下需要签上代理人的名字，验证身份证并复印。如使用盗卡或者复制卡，后果非常严重.
7、不要把刷卡小票丢失，扫描留底，以备不时之需.
8、很多平台刷满500元下发到账，不满500元的，累计满500元到账.
9、信用卡额度超过1W的，每次刷卡控制在60%以内，不要在同一天于同一部机器上刷完额度，分为几天或者分几部机器刷完.
10、营业时间:早上9点至晚上9点，其余时间请避免刷大额交易。(非营业时间是危险期，容易被银行监控).
11、POS机必须本人办理，不能未经他人同意而冒用他人证件办理，在使用过程中请积极配合公司调单检查.

5、银行为客户开pos机要防范哪些金融风险

一、POS机业务对银行的风险

　　目前，很多POS机都有暴露银行卡信息，例如，我们在一些商场、酒店消费后，POS机都会打印出一式两份的签购单。签购单上都会有所刷银行卡的银行名称和完整的16位卡号数字，其中风险太大。据了解，目前国内大多数航空公司和订票网站均提供信用卡支付服务，持卡人预订机票时，不需要输入密码，也不需要实物卡，只需提供卡号、有效期、验证码等信息，就可成功支付。如果发生银行卡信息泄露导致客户资金损失，往往就会导致诉讼，在这类的诉讼中，银行往往处于不利地位，将可能要承担赔偿客户资金损失的责任。

　　同时部分基层行在对于收单机构的审核不严，存在信用卡套现风险。这是信用卡及pos机使用过程中存在的最大风险，一但持卡人无法偿还套现有金额，将导致信用卡不良贷款，各银行带来损失。同时，一旦查实银行审核不严的责任，将要承担相关的责任。

　　二、POS机业务的风险防范

　　1．银联应屏蔽银行卡账户部分信息，并大力推动POS机的升级更换工作，将进一步建立和健全银联特约商户的监控、档案等管理制度，严把特约商户准入门槛。同时，加大监管力度，督促商户将签购单等存有账号信息的介质，保存在安全位置，防止泄漏给第三方。

　　2．收单机构应加强对特约商户资质的审核，实行商户实名制，防止拓展不合规商户。收单机构拓展新特约商户时，应对特约商户进行现场调查，认真核实特约商户资料，商户资料至少应包括营业执照、税务登记证或相关纳税证明、法定代表人身份证件。收单机构不得将个人银行结算账户设置为特约商户的单位结算。

　　3．账户收单机构应建立日常监控机制。根椐特约商户的经营性质及经营规模而限制特约商户每天信用卡刷卡限额。对商户的交易量突增、频繁出现大额、整数交易等可疑、异常现象，收单机构应及时监控和调查处理，对于确认为套现等欺诈情况的商户，收单机构应及时终止其交易。

　　4．收单机构应严格按照相关业务规范设置商户编码、商户名称、商户服务类别码、商户地址等关键信息，为发卡银行对交易风险度的判断和对交易的正常授权提供准确信息。

　　5．Pos机为什么存在巨大信用卡套现，主要是因近几年各大商来银行为了占领信用卡这块市场，批量发行信用卡，信用卡泛滥成灾，有些人一个人手上可能持有信用高达十几张，作为各商业银行监管机构应该控制信用卡的发卡规模，比如控制每个人最高持有信用卡的数量。 主要还是套现

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