买信用卡刷卡机违法吗

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本文目录一览：

1、买信用卡刷卡机违法吗

2、用捡到的银行卡刷卡买东西犯法吗？

买信用卡刷卡机违法吗

原标题：信用卡套现买饲料 未还款逾期风险高

□ 本报记者 黄辉

□ 本报通讯员 陶然

养殖户白某用信用卡套现18万元用于购买饲料，后因高额费率加上资金周转困难，导致信用卡逾期并引发诉讼。近日，江西省南昌市第二金融法庭审结这起信用卡纠纷案件，法院认定白某因套现额外支付的费用由其自行负担，并依法判令白某返还某银行信用卡剩余借款本金152560元、利息33920元、违约金及手续费39032元。

法院查明，白某长期从事生猪养殖行业，一直希望通过扩大养殖规模提高经济收益，但苦于手头资金紧张难以如愿。后经朋友“点拨”，白某想到了在银行办理信用卡进行套现的方法筹集资金购买猪饲料，以解燃眉之急。随后，白某在某银行办理了一张信用卡，并先后在某商户POS机上以虚假的交易行为刷卡消费18万元，某商户收取5%作为手续费，剩余款项返还给白某，白某用该笔资金购买生猪养殖饲料。

然而，扩大养殖规模后，经济收益却未见好转。白某眼看信用卡还款日期渐近，且已逐渐产生利息和违约金等额外费用，白某无力偿还。截至2021年12月，白某共拖欠本金152560元、利息33920元、违约金及手续费39032元，已构成违约。某银行催收未果，遂诉至法院，由此引发诉讼。

法院经审理认为，白某向银行申请信用卡，银行核发后，经白某开卡，双方自此形成借贷关系。白某使用信用卡而未能遵守领用合约及章程，逾期返还信用卡本息，应承担违约责任。现白某使用信用卡套现购买饲料，加剧个人债务负担，提高了融资成本，本身存在过错，由此额外支付的套现费用由其自行负担。截至2021年12月，白某拖欠本金152560元、利息33920元、违约金及手续费39032元，法院予以确认。

据此，法院依法作出如上判决。判决宣判后，原被告均服判息诉。

多措并举健全完善信用卡风险防控体系

经办法官庭后表示，信用卡套现是指违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金。信用卡套现之所以屡禁不止且呈现高发态势，与POS机申领门槛低、部分银行和收单机构对POS机监管缺位、小微企业融资难、恶意套现处罚力度不够等有密切关联，而各大银行在信用卡业务上无序竞争，多发滥发信用卡、恶意竞争抢占市场份额也为套现创造了环境。

事实上，套现行为不仅对银行是风险点，对个人也可能带来不良影响，且套现行为涉嫌违法，危害巨大。首先，信用卡套现增加了我国金融秩序中的不稳定因素，背离了人民银行对现金管理的有关规定，导致监管统计信息失效，造成贷款市场不合理膨胀，大量不良贷款的形成也将破坏社会的诚信环境，阻碍信用卡行业的健康发展。同时，利用信用卡套现将承担较大的利息负担，加大了消费者的个人信用风险，轻则降额停卡，重则受到法律制裁。一旦投资失败，无法返还借款本息将面临败诉风险。此外，非法套现还有可能触犯刑律，行为人存在以非法经营罪追究刑事责任的风险。

为营造良好的信用卡使用环境，进一步约束信用卡违规行为，2020年下半年，各大银行相继发布了《关于进一步明确信用卡资金用途的公告》，明确个人信用卡透支资金应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域，包括但不限于房地产、证券投资、理财、其他权益性投资及其他禁止性领域等，更不得违规用于套现。

最高人民法院、最高人民检察院出台的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条规定，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。

为此，一方面要严厉打击信用卡套现违法行为。对已经确认存在套现行为的信用卡持卡人，可以通过信用卡冻结、限制刷卡、降低额度或将参与信用卡套现的持卡人、商户等的不良行为记录纳入社会征信体系等方式，给予必要的惩罚。同时，严格界定非法套现的构成要件和处罚标准，提升违法犯罪成本，让严刑峻法真正成为打击信用卡套现的有力武器。

另一方面，建立和完善信用卡风险防控体系。银行应从源头抓起，大力推进精细化风控，包括加强对客户资质的审核，强调发卡源头的风险控制，严格信用卡申领环节和使用环节管理，强化对资金用途的管控与监测，对可疑情况深入核查，排查涉嫌的套现行为，多措并举共筑一个更加完善的信用卡风险防控体系。（黄辉 陶然）

（法治日报）

用捡到的银行卡刷卡买东西犯法吗？

拾得他人信用卡并使用的，属于《刑法》第一百九十六条所规定的冒用他人信用卡情形，金额较大的构成信用卡诈骗罪。《刑法》第一百九十六条　有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第二款：刑法第一百九十六条第一款第(三)项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：(一)拾得他人信用卡并使用的;(二)骗取他人信用卡并使用的;(三)窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的;(四)其他冒用他人信用卡的情形。

具体司法条例说明如下：《中华人民共和国民法通则》第九十二条没有合法根据，取得不当利益，造成他人损失的，应当将取得的不当利益返还受损失的人。《中华人民共和国物权法》第一百零七条 所有权人或者其他权利人有权追回遗失物。该遗失物通过转让被他人占有的，权利人有权向无处分权人请求损害赔偿，或者自知道或者应当知道受让人之日起二年内向受让人请求返还原物，但受让人通过拍卖或者向具有经营资格的经营者购得该遗失物的，权利人请求返还原物时应当支付受让人所付的费用。权利人向受让人支付所付费用后，有权向无处分权人追偿。《最高人民法院印发《关于贯彻执行若干问题的意见（试行）》的通知》131．返还的不当利益，应当包括原物和原物所生的孳息。利用不当得利 所取得的其他利益，扣除劳务管理费用后，应当予以收缴。

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