刷卡机刷信用卡违规么

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本文目录一览：

1、刷卡机刷信用卡违规么

刷卡机刷信用卡违规么

基本案情

有中国光大银行工作人员报案称：“银行客户汪震（化名）于2015年申领了一张光大银行信用卡，之后其本人便一直使用该卡，截至2020年4月共计欠款人民币17万余元。”最后，汪震因涉嫌信用卡诈骗罪，被刑事拘留。

检察履职

汪震已构成信用卡诈骗罪。本案中，汪震申领信用卡后，实际透支金额共计17万元，经发卡间隔30日的两次有效催收后三个月，仍不归还。

汪震为某学校的老师，消费与其收入明细不符；且汪震申领信用卡后大量透支套现，用于放高利贷，具备非法占有的主观目的，其行为已构成信用卡诈骗罪。

检察官笔记

什么是信用卡诈骗？

构成信用卡诈骗的客观行为主要是以下几种：

▪ 使用伪造的、以虚假身份证明骗领的、作废的信用卡；

▪ 冒用他人的信用卡；

▪ 恶意透支（最常见）。

什么是恶意透支？

恶意透支，是指持卡人以违法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡行有效催收后仍不归还的行为。

怎样认定非法占有为目的？

▪ 明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；

▪ 使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；

▪ 透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；

▪ 抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；

▪ 使用透支的资金进行犯罪活动的。

什么是规定的限额？

▪ 恶意透支，数额在5万元以上，不满50万元的，应当认定为数额较大；

▪ 50万以上，不满500万元的，应当认定为数额巨大；

▪ 500万元以上的，数额特别巨大。

什么是规定的期限？

办理信用卡时约定的还款期限，如每月的还款日。已做分期的，按分期还款的约定时间。

什么是有效催收？

▪ 催收应在透支超过规定限额或者规定期限后进行；

▪ 催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式；

▪ 两次催收，且间隔30天。

简言之，以非法占有为目的，透支五万元以后未按期归还，经发卡行间隔30天的两次催收后仍不还款，就有可能涉嫌信用卡诈骗罪。

检察官提示

量入为出，合理消费

按时还款，谨慎分期

不使用的信用卡及时处理

恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等费用

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文字 | 第二检察部 陈希娟

编辑 | 朽赴

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