个人信用卡刷卡机有风险吗

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1、个人信用卡刷卡机有风险吗

个人信用卡刷卡机有风险吗

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核心阅读

近年来，随着微信、支付宝等支付平台的出现，人们在付款时更倾向使用这种简单、便捷的移动支付方式。但是，对于经常使用信用卡的人来说，POS机仍然是不可取代的。

但您知道吗，一台POS机在方便人们消费的同时，背后可能隐藏着巨大“商机”，存在人们意想不到的隐患。下面，让我们通过一起典型案例，让您知晓信用卡套现存在的风险。

近日，盐池警方成功破获一起使用POS机以虚构交易方式给信用卡持卡人套现、代还信用卡的非法经营案，抓获犯罪嫌疑人1人，涉案总金额达2.5亿余元，非法获利150余万元。 据了解，今年7月，盐池警方在工作中获悉，辖区一家商贸公司负责人郝某存在利用POS机非法套现的嫌疑。为尽快打击违法犯罪行为，发现该线索后，盐池警方全力开展侦查、研判、取证等工作，随机检查该商贸公司POS机的经营情况，并到POS机开户第三方公司查询详细流水单，调查POS机非法套现的信用卡使用人。

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经过民警1个多月的不懈努力，成功查明案件真实情况，抓获犯罪嫌疑人1名，查扣涉案POS机91部、银行卡20余张、电脑1台、U盾25个。近日，犯罪嫌疑人郝某因涉嫌非法经营罪被依法移送盐池县检察院。

“办理一部POS机、申请一张银行卡，持有一部电话就能开展信用卡套现业务。”办案民警告诉记者，因为信用卡套现业务方便易操作，且投入低收益高，使一些POS机持有者从中发现“生财之道”，一旦尝到甜头，基于利益的诱惑，便开始公开招揽客源。

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盐池警方在调查中发现，自2018年至今，犯罪嫌疑人郝某以其名下商贸公司为幌子，多次利用公司的POS机刷卡，为他人非法套取信用卡内资金，从中牟取高额手续费用。

据郝某交代，起初其通过向社会散发、张贴小广告等方式宣传代还信用卡、刷卡提现等业务，以此招揽生意，并把其名下商贸公司作为POS机套现窝点。待有稳定客源后，“老客户”将这项业务介绍给周围有需要的朋友，口口相传，新客户越来越多，前来刷卡的人群逐渐固定。

像这样的公司并不在少数，有很多商户在不存在实际交易的情况下，假借日常经营需要刷卡的名义，利用店内POS机进行虚拟交易，从中收取持卡人支付的手续费，牟取非法利益。据办案民警介绍，用POS机进行信用卡套现业务分为两种类型：一种为代还信用卡业务，另一种则是取现业务。

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“持卡人信用卡到期了还不上，害怕信用卡逾期影响到个人信用记录，郝某的公司正好有POS机，双方协商一致后，郝某就用自己的储蓄卡先偿还持卡人的信用卡欠款，若其有需求再进行相应额度的套现。不仅如此，郝某在收取正常费用的同时，还会加收手续费，这部分费用直接从刷卡现金中抽取。”办案民警表示，郝某正是抓住持卡人的焦急心理，哪怕每万元需要支付60元至120元不等的手续费，为解决燃眉之急，他们也会毫不犹豫地接受。

警方提醒：利用信用卡套现是违法行为，不仅扰乱正常金融管理秩序，还会对信用卡行业的健康发展造成一定冲击。同时，利用信用卡套现一旦被银行发现，会直接影响个人信用记录，情节严重的还会受到法律的制裁。因此，持卡人千万不能心存侥幸，为贪图一时利益铤而走险。

对于信用卡套现行为，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中明确规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法的规定，以非法经营罪定罪处罚。持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。

宁夏法治报记者 马哲 赵怡舒/文 段涛/手绘

监制：马哲 编辑：赵怡舒

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