刷卡机刷出的小票要给银行吗

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本文目录一览：

1、刷卡机刷出的小票要给银行吗

刷卡机刷出的小票要给银行吗

名律互动平台近期接到多位恒大商票持有人的法律求助信息。本期对恒大商票问题进行解读，并邀请知名律师解答相关问题。

因疫情影响，整体经济情况受到较大冲击， 特别是房地产行业严重缩水，作为全国前三大开发商之一的恒大集团深受影响。在以前，恒大地产业务板块一年可能卖出7000亿元以上，而在2021年1-6月，恒大却亏损40亿元人民币。

恒大的主要精力、资源、营收和负债均和地产有关，地产出现问题则其他业务再好也没有用。这种情况下，恒大的财务情况可想而知。

根据恒大财务数据，2020年末，资产资产规模2.3万亿，负债却高达1.95万亿，资产负债率84.8%。另外，恒大商票余额2053亿元，远远高于其他房企的商票余额。

乍一看数据，恒大商票余额占了其资产规模不到10%，但早在2201年6月，网传恒大商票逾期未偿，且因未能按时付款给供应商，导致了多地多个项目停工。可以说，恒大商票是拖垮恒大集体的一个重要因素。

那么，商票究竟是什么？商票持有者该如何要求兑付？

什么是商票？

简单来说，商票就是商业承兑汇票，是金融公司或企业开出的无担保的短期票据。

大致意思就是：A公司向B公司开具一张商业承兑汇票，汇票到期后，B公司就可以拿着票据到银行，直接由银行把钱从A公司企业的账户里划转给B公司。

所以，商票到期后，只要出票企业的账户有钱，持票人就可以直接拿到钱，不用再去催讨；但如果出票企业的账户没钱，银行就会退回票据，让持票人自己去找企业要钱。

这里需要区分银行汇票，银行汇票也是由企业开出，但是由银行先行支付，之后企业再偿还银行。

两者对比可以看出，虽然都是持票人直接向银行兑付，但银票的风险主要在银行；而商票的承兑人是开票的企业，而不是银行，所以未来的可否兑付存在较大的不确定性，所以商票的风险主要在持票人，商票持票人能否实现兑付，完全依赖于出票人的账户资金支付能力。

基于此风险，商票的下游（持票人）本身有权利选择接受还是拒绝。但作为全国前三强的地产开发商，恒大的楼盘量众多，能给予的外包业务也多，作为建筑公司，要想从恒大取得业务，你就得接受它的商票，否则其不给予你业务。

所以恒大发展得好，拿到商票的企业资金到期能取，也能获得更多业务；但当恒大遇到资金周转困难时，这些商票无法兑付，对恒大和其他企业来说，都是巨大的危机。

恒大商票该如何实现兑付？

现阶段，恒大陷入巨大的债务危机，但商票作为基于企业的商业信用所开，没有其他内容的债务保障。恒大拒付商票，相对于其他有担保的债务，对自身影响相对较小，但对持票企业来说，轻则资金损失，重则资金链断裂，难以维持经营。

那么，持票人究竟该如何实现恒大商票的兑付呢？

1、找专业的渠道进行协商兑付在票据市场中，有不少专业的票据平台可以协商到期未兑付的商票。如商票的逾期情况并不是很严重的话，这种方式可以尝试的。毕竟专业的票据平台从资源、处理方式上，可以更快速地传达票面情况和协商意见给承兑人，从而加大兑付的几率。

但基于当前恒大的情况，无钱可兑，这种方式难以达到目的。

2、通过诉讼实现票款

在票据法规上，持票人是有行使追索权的权利的。因此，持票人在要求对方兑付商票，但是对方没钱兑付的情况下，可以通过法律武器来向票据承兑人追索票款。

有一点需要注意：持票人行使追索权时，应当提供被拒绝承兑或者被拒绝付款的有关证明。持票人不能出示拒绝证明、退票理由书或者未按照规定期限提供其他合法证明的，丧失对其前手的追索权。但是，承兑人或者付款人仍应当对持票人承担责任。

由于票据诉讼涉及金融相关，对大多数人来说，难以自行处理。建议持票人聘请专业的票据律师进行处理，这样才能更好地做好前期工作，避免因错误操作票据行为而导致丧失票据权利的情况。

3、对商票前手行使追索权

对商票前手的追索权又称“代为追索权”，是指持票人在汇票到期未获付款，到期前未获承兑或其他法定原因发生时，向其前手（是指在现有的持票人之前，曾经持有该票据并在票据上签章的人）请求偿还票据金额，以及相关损失的票据权利，是法律上为补充付款请求权而设定的第二次请求权。

名律点睛

除了商票追索权，也可以通过合同债权要求支付票款。

1、商票追索权诉讼时效为两年

《中华人民共和国票据法》第17条：票据权利在下列期限内不行使而消灭：1）持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起二年。见票即付的汇票、本票，自出票日起二年；2）持票人对支票出票人的权利，自出票日起六个月；3）持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起六个月；4）持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月。

2、合同债权诉讼时效为三年

合同债权：是指基于合同关系，一方当事人（债权人）向对方当事人（债务人）请求给付的权利，合同债权是基于当事人双方之间订立有效合同关系而存在。

商票的存在，是基于有基础的合同关系存在，商票的支付也可以视为合同支付义务。因此，除了以商票追索权要求票款，也能以合同关系要求债务人履行支付义务。

合同债权的诉讼时效是三年，诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。

相对于商票追索权的两年诉讼时效，合同债权更为宽裕，但还需按实际情况进行取舍。

3、合同债权的实现

持票人可以以实现合同债权的理由起诉，要求出票人支付票款。

在这里有一个优先受偿权的存在，承包人的优先受偿权：

发包人未按照约定支付工程价款的，承包人可以催告发包人在合理期限内支付价款。发包人逾期不支付的，除按照建设工程的性质不宜折价、拍卖的以外，承包人可以与发包人协议将工程折价，也可以申请人民法院将该工程依法拍卖，建设工程的价款就该工程折价或者拍卖的价款优先受偿。

承包人的优先受偿权优于抵押权和其他债权。

恒大作为一个主营房地产的企业来说，持有其商票的，有很多是工程建设的承包人企业。此时，以合同债权起诉，有可能拥有承包人的优先受偿权，当恒大真的进行破产清算，大概率会比商票更早被履行支付义务。

本文主要观点内容来自：张爱华律师

北京市惠诚律师事务所执业律师，北京律师协会征收拆迁法律服务研究会委员，中国人民大学硕士研究生，律师、会计师。曾服务于北京市第二水利工程处、新华社、中华财务会计咨询公司、中国化工集团，为具有丰富财务知识的专业律师，工作经历涉及公司财务管理和税收筹划、工程竣工财务决算、外贸法律服务等领域。现执业专业领域包括：民商事诉讼、行政诉讼、征地拆迁纠纷、房地产纠纷、婚姻继承纠纷、合同纠纷、企业法律顾问等。

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