农行刷卡机定位不了

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1、农行刷卡机定位不了

农行刷卡机定位不了

“大银行不做普惠金融业务，不服务小微企业就没有未来；普惠金融业务只有插上金融科技的翅膀才能飞得更高、更远。”

12月12日，在第十三届亚洲金融年会金融科技主题论坛上，农业银行普惠金融事业副总经理黄建勤在“金融科技的普惠实践”对话环节如此表示。

在“金融科技的普惠实践”对话环节，黄建勤、光大银行电子银行部副总经理熊福林、新网银行首席信息官李秀生、开鑫金服总经理周治翰、微众银行基础科技产品部副总经理卢道和、海尔云贷副总经理刘子瑜共同参与了探讨。

金融科技到底对商业银行带来了怎样的变化？过去从事公司金融业务、主要对接电力和煤炭等大型客户的黄建勤对此感触颇深。黄建勤介绍，过去银行的传统信贷业务，无论大、中、小微，基本都是一套流程，从客户提出贷款申请，到对客户进行调查，中后台部门审查、审批，再到放款，大大小小要几十个环节。通常来讲，一笔贷款从客户申请到资金到账，可能两到三个月时间，甚至更久。现在这种情况已经有非常大改变。而农行创新的产品“微捷贷”，依托于存量客户房贷、金融资产等信息，建立风控模型，生成白名单，再主动获客。由于采用大数据技术，微捷贷是纯线上、纯信用产品，客户不用再跑银行网点，企业主可以在掌上银行完成所有的贷款申请流程，从申请到到账只有2-3分钟时间。科技赋能后，从两三个月到两三分钟。“这种对比比动车较绿皮火车提速效率还更高。当金融科技融入传统金融机构后，带来的改变是巨大的，甚至可以说是颠覆性的。”

黄建勤表示，不同金融机构在普惠金融的广阔领域中都能基于风险偏好找到各自的定位。以农业银行来说，近几年农行在供应链服务方面也进行了一些探索。推出的数据网贷产品，将银行系统和产业链核心企业ERP（企业资源管理）对接，用供应链上的交易数据建立风控模型开发出数据网贷产品，已经和35个大型企业开展业务合作，累计发放2万多笔贷款，贷款余额80多亿元。

不过，黄建勤指出，普惠金融业务模式是否成功，关键要看其收益能否覆盖风险和成本，是否真正实现商业可持续。数据网贷开展多年的不良率不到0.1%，微捷贷时间较短目前没有不良。

“金融科技不仅提升效率，也给我们提供了很多风控手段和风控思路。”黄建勤表示，不论线上还是线下信贷业务，都不能违背信贷业务的本质：一是对客户的信用评价，二是风险防控措施。利用人工智能、大数据、区块链等技术手段，主要解决传统信贷业务缺信息、缺信用的问题。

过去小微企业依靠财务报表再做调查、审查报告，但小微企业财务报表规范性本身就有待提高，这样不太规范的财务报表拿去做分析、决策，得到的结论可能就会导致信贷风险。而引入金融科技手段，利用企业纳税数据，又如制造业的用水、用电数据，有多年的数据监测以及监测数据变动，庞大的数据建立风控模型、客户筛选模型，这样得到的更贴近企业的真实情况。无论线下还是线上模式，都要解决信贷管理的有效性和精准性。

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