注册刷卡机需要储蓄卡信用卡吗

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本文目录一览：

1、注册刷卡机需要储蓄卡信用卡吗

注册刷卡机需要储蓄卡信用卡吗

#本文由百度知道《真相问答机》特约有机化学博士/法学学士 馒头老妖 撰写#

前几天，一个判决引发了网民的极大热情：浙江宁波的顾先生，突然发现自己的银行卡被人盗刷，而卡实际上还在自己手里。机智的他赶紧跑到附近的ATM机，往卡里存了100元，并因此获得法院支持，判令银行赔偿他被盗取、盗刷的19万元。

这事虽然有了个欢乐的结局，但还是让许多人心有余悸：这银行卡，到底还安不安全，以后还能不能用啦？

无需用卡，银行卡也能盗刷的情况，还真的是可能发生的。

原理也并不复杂，我们逐一来看下。

一、卡上有啥？

首先，大家肯定都知道，银行卡里有多少钱，只取决于你在银行账户里存有多少钱。换句话说，哪怕你有本事篡改了银行卡里的数据，也没法给自己的账户上多加几个“零”，取钱时不可能多取到一块钱。

也就是说，一张银行卡，实际上只记录了账户的基本信息，比如帐号（就是那串622开头的16位数字，也可以说就是卡号）、发卡日、有效期等数据，真要到取钱或刷卡消费时，ATM机或POS机，就要读出这些数据，然后交给这张卡的发卡银行，确认余额足以支付本次交易之后，再给你吐钞票或打印交易凭单。

理论上说，每一张银行卡都是独一无二的，帐号就是它的“身份证号”。然而，这个数字仅仅印在卡面上是没有用的，需要用机器能够识别的方法来记录卡号，才便于卡的使用。

最简单的方案，就是磁条卡，也就是早些年银行卡的绝对主流。最早的磁卡是由IBM公司发明的，就是将一根磁条贴在一张硬纸片上——尽管现在的卡片都是用塑料制成，但原理和它并无差别。这种磁条，和老式录音机的磁带是一回事，无非就是把卡号、日期等信息编码，再按照一定的格式，用磁头“写”在卡上的磁条里。用卡时再“刷”一下，磁头就能“读”出磁条里的信息了。

图：一张磁条式银行卡

升级的方案，则有相当多的变种。

比如，有一种银行卡上，有一个小小的金属方块，使用时需要将这个方块插入读卡器中，我们通常称为接触式IC卡；另一种IC卡只要靠近读卡器，在一定距离就可以识别其中的信息，我们称之为非接触式IC卡，两种的使用都非常广泛。

图：一张接触式IC卡

二、哪种卡更安全？

那么，对于普通民众来说，哪种银行卡更安全呢？

如果你曾经用过老式的磁带和录音机，对这个问题就比较好理解了：一盘磁带，放在任何一台正常的录音机里，都能顺利的播放出来。也就是说，磁带、磁条里信息储存的格式是通用的、公开的，谁都能将其读出来。

这样的设定，是为了保证银行卡的通用性，无论是哪家银行发的卡，另一家银行的读卡器都能将其正确识别。然而，这也从根本上决定了磁条卡的风险极高：卡主用卡消费时，一个不留神，被宵小之徒偷偷读出磁条里的信息，再找一张空白卡写进去，一张克隆的银行卡就完成了。

我们在刷卡消费时，合法的POS机都体积挺大，很难藏着掖着。但是，有些专门用来盗取银行卡资料的非法刷卡器，却做得非常袖珍，完全可以藏在手心里，收银时轻轻一刷，卡的信息就全出来了，可谓防不胜防。国内外都发生过多起类似案件，其中的主要作案工具就是这种非法刷卡器。（天哪，原来恶意这样……）

图：一个小巧玲珑的刷卡器

而对IC卡来说，不仅读卡器要读取IC卡的信息，IC卡同时也要鉴别读卡器的真伪，俗称双向鉴权。具体而言， IC卡里有一个微芯片，具备了一定的运算能力，读卡的过程不象磁卡那样一次性读取就完事了，而是双方要按照预先设定的程序，以卡号、读卡的日期和时间等作为参数，代入一个非常复杂的数学公式进行运算，双方各自得到的结果再互相比对，如果一致，才说明是“自己人”，就像是接头暗号，一言不合就不会继续交易。

这个公式一般是由发卡行自行设计的，知道其内容的人非常非常之少，一旦泄密很容易追查。因此，盗用他人银行卡的犯罪团伙，很难获知这个公式的详情，自然也就没法伪造出可以欺骗IC卡的非法读卡器来，相对而言，IC卡要比磁条卡安全的多。

有鉴于此，我国人民银行在2011年发布了《中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的意见》，在全国范围内大力推进金融卡升级工程，用IC卡代替磁条卡，提高用卡的安全性。所以，如果你手中的银行卡还是磁条式的，请尽快到当地的银行升级（几大银行基本都是免费更换IC卡的）。

三、密码有什么意义？

除了银行卡本身的安全性之外，还应该谈谈持卡人的密码问题：

银行卡，可以分为设有密码和不设密码两大类。

不设密码的银行卡，通常都是信用卡，消费时只核对卡背面的签名与签购单上是否一致。当然，不可能每个收银员都有鉴别笔迹真伪的能力，所以这种无密码银行卡的使用是存在一定风险的。通常而言，这种风险由银行承担，并用额度控制和电话、短信提醒等方式尽可能降低。

而对于设有密码（我国的卡，通常是6位数字）的银行卡，无论它是磁条卡还是IC卡，如果密码没有泄漏，则没有实际的风险。因为无论ATM取现还是POS消费，都需要校验密码的正确性，而这个密码信息并没有储存在卡中（只存在于发卡行的服务器上），无论是偷来的真卡，还是复制、伪造的假卡，不知道密码就都没法使用。

从这个意义上说，注意保护好自己的密码安全，才是最可靠的保障。

从已知的案例来看，目前窃取他人银行卡密码，基本就是几种方式：在别人用卡时伺机窥探、在ATM上偷偷安装针孔摄像机、在ATM的按键盘上再加装一个薄薄的伪造键盘、在POS机上安装记录密码的软件等。

图：一个粘帖在ATM键盘上，用于记录密码的假键盘

对此，似乎只能依靠提高防范意识来应对了。比如，无论是ATM机还是POS刷卡，输入密码时都确认周围有没有可疑的人在窥探，输入时都习惯性的用手遮挡键盘；在ATM上用卡时，先用手抠一下键盘边缘，看是否有可疑的凸起？

四、那公交卡呢？

当然，除了银行卡，生活中还少不了其他的卡，比如饭卡、公交卡、地铁票、单元门的门禁卡等等。一些城市还开设了公交卡的小额支付功能，用公交卡也可以买单，但金额通常都限制在百元之内。

这些卡通常都是RFID射频卡，离读卡器一定距离内就能够交换信息，这样的好处是尽量降低系统的读卡时间——想想挤公交车时的盛况就能理解了，此刻的速度是最重要的。

然而，早期的RFID卡并不安全，一旦靠近读卡器，无论是真的还是假的，它都会兴奋的“自报家门”，把自己的卡号等信息告诉读卡器，这就很容易被不法分子利用。2013年，英国纽卡斯特大学的马丁·艾玛教授，就做过一个公开试验：用伪装成手机的读卡器，在地铁上逢人就蹭，结果成功的窃取了大量的公交卡（伦敦称为“牡蛎卡”）的卡号和有效期信息。有了这些信息，就已经可以在美国的亚马逊等网站在线购物，并不需要校验密码，所以后果相当吓人。

一些单元楼的门卡可以被复制，也是类似的原理。

图：一个小区的钥匙环式门卡

幸好，第二代的RFID卡通常也增加了双向鉴权的机制，对于较大额度的消费，需要对刷卡机的合法性进行比对；有些RFID卡还有独特的加密算法，伪造的难度陡然增高，让安全性提高不少。

五、用卡安全提示

回到开头的问题上，作者认为，通常状况下，

1. IC卡式的银行卡，安全性要超过磁条式的，磁条卡最好尽快更换。

2. 无论哪种卡，在使用时都必须保持足够的警惕，简而言之就是“卡不离人”，不要将卡交给服务生代为刷卡（没有密码那种）；盯住收银员的动作，谨防其在你视线之外，用非法的刷卡器盗取其中信息；输入密码时，任何时候都需要用手遮挡。

3.此外，可以专用一张银行卡来进行日常消费，其中的余额保持在两三千左右，即便被盗损失也有限。而存有大额资金的银行卡，则尽量不要用来刷卡，以免信息外泄。

总而言之，提高银行卡的安全性，技术升级是一方面，更多的还得依靠用卡人自己的防范意识。毕竟，不是所有的盗刷案都能侦破，被盗资金都能追回，或者银行都能赔偿的，顾先生的好运未必就伴随着每一个人。

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