香港的刷卡机手续费

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本文目录一览：

1、香港的刷卡机手续费

2、有银联标识的储蓄卡可以在香港刷卡买东西吗？

香港的刷卡机手续费

在信息网络技术、货币虚拟化、支付方式与支付场景的快速创新应用下，我国支付市场的规模与应用已进入快速增长期，特别是近年在新兴移动支付的高速增长下，我国线上支付形成了支付宝、微信支付和银联在线支付三足鼎立的市场格局，对线下生活场景支付的争夺也日趋激烈，直接冲击传统的银行卡行业发展。随着经济步入新常态，为进一步通过深化改革激发与释放市场活力，降低商户经营成本，刺激消费潜力，引导银行卡经营机构提升经营管理水平和服务质量，增强竞争力，促进我国银行卡产业持续健康发展，2016年3月18日国家发展改革委、中国人民银行联合发布了《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》，并于9月6日起正式实施。新政皆在契合推进我国供给侧结构性改革，以市场化改革和降费减负为导向，通过完善刷卡手续费定价机制，从整体上激发我国消费增长潜力和实体经济的发展活力。银行卡刷卡手续费新政的政策导向、潜在影响都值得深度探讨与剖析。

我国银行卡刷卡手续费政策调整回顾

银行卡刷卡消费作为现代金融、商贸流通的重要环节之一，根据我国《中央定价目录》，商业银行基础服务收费、银行卡刷卡手续费实行由国务院价格主管部门会同中国人民银行、国务院银行业监管机构共同定价管理。

相比于20世纪50年代银行卡业务就已发展起步的美国，我国银行卡产业起步于上世纪70年代末的国外信用卡业务受理。之后围绕银行卡刷卡手续费的定价，发卡行、收单机构与清算转接组织间各方的利益分配，银行卡定价政策随着我国经济和金融的变迁而不断演绎发展。

1992年中国建设银行发布了《信用卡业务管理暂行办法》（298号文），对信用卡业务的开办条件、授信额度等提出了基本要求，该办法中虽未明确银行卡刷卡手续费的定价规则，但为1993年启动“金卡工程”在18个省（市）试点建立18个城市银行卡中心（未建立统一的价格体系，各试点城市自行探索）奠定了基础。

1996年中国人民银行颁布实行了《信用卡业务管理办法》（26号文），该办法规定了我国信用卡的商户手续费统一为2%，但未对行业作出细分和对刷卡中参加各方的分润比例作出规定。

1999年在中国人民银行发布实施的《银行卡业务管理办法》（17号文）中，首次将商户分为了宾馆、餐饮、娱乐、旅游和其他等五大类，并执行区别定价，并首次提出发卡银行、收单机构和信息交换中心的分润比例。

2001年中国人民银行发布了《关于调整银行卡跨行交易收费及分配办法的通知》，在继续商户分类并定价的基础上，首次固定了发卡银行和清算机构间的两方分润比例。但在实际执行过程中，市场接受了收单收益议价，逐步放大了收单机构收益，向市场化议价演进。

2004年发布了《中国人民银行关于<中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法>的批复》，将商户类别在餐娱类和一般类的基础上，增加了房地产、汽车销售类；批发类；航空售票、加油、超市类和公立医院、公立学校类，并差别定价，实行了封顶计费、减半计费、免收等优惠措施。在其实行的8年多时间里，极大地促进了我国银行卡产业和市场发展，其间我国银行卡渗透率由2001年的2.7%快速上升到2013年的44.4%，但同时因各类商户间的价格差异过大，出现了市场中的“套码”、“套利”等违规行为。

2013年国家发改委发布并实行了《关于优化和调整银行卡刷卡手续费的通知》（66号文），将商户简化为四类，并进一步降低餐娱类、一般类、民生类商户的刷卡手续费价格，并对房地产类及汽车销售类、批发类封顶手续费进行了适当上调，同时还对发卡转接收益比例进行了固定。

2016年3月18日国家发展改革委、中国人民银行联合发布了《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》，该次政策调整以市场化和降费减负为导向，按照“借贷分离、取消行业分类”的思路，取消了商户分类，对发卡行服务费和网络服务费费率实行政府指导价、上限管理和对借记卡、贷记卡差别计费的方式，进一步降低发卡行服务费和网络服务费费率水平，同时针对竞争较为充分的收单环节服务费，由现行政府指导价改为实行市场调节价，由收单机构和商户协商确定服务收费具体费率。具体如下表所示。

银行卡刷卡手续费新政的政策导向

降费减负，助力供给侧结构性改革。面对我国经济的新常态和经济的持续下行，供给和需求不平衡、不协调的矛盾，我国供给侧对需求侧变化的适应性调整明显滞后。这就需要在适度扩大总需求的同时加快推进供给侧结构性改革，解决好经济结构调整转型中的去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板的问题。而此次实施的银行卡刷卡手续费新政主要从降成本、补短板的角度，通过完善原有定价机制，减少商贸流通环节收费、增强金融对实体经济的支持和服务，从而激励消费的内在潜力，促进经济的转型升级。

市场导向，创新政府价格调控方式。随着市场经济的深入推进，我国价格改革也进入深水区和攻坚区。从经济发展的大趋势而言，政府价格改革与宏观调控都要以市场为导向，淡化行政定价，强化调控、定向调控和相机调控。

此次新政中将收单环节服务费原先的政府指导价改为实行市场调节价，将发卡行服务费和网络服务费原先的区分不同商户类别的政府定价改为取消了商户分类，统一实行政府指导价和上限管理的政策，这是将政府“有形之手”与市场“无形之手”的有机结合。这一创新性的调控，有助于在发挥市场定价、提升市场效率的同时，有效地发挥政府宏观调控的作用。

营造公平环境，提升市场服务质量与效率。原政策中按不同行业分类实行不同的刷卡手续费费率标准，各行业费率差异较大，某种程度上存在一定的行业歧视，同时也有部分小型收单机构为了生存而“套码”，影响行业正常秩序。此次新政中的取消行业分类、降低费率有助于原先费率较高的行业和增强小微商户对刷卡手续费的承受能力，极大地减少“套码”和小额消费拒刷等现象，营造公平环境，并且也将减小第三方支付公司扫码支付相较于银行卡刷卡支付的优势，从而有利于POS刷卡支付的进一步推广，从整体上营造公平的竞争环境，促进支付行业的发展。

同时由于近十年来支付市场的快速增长，许多收单机构为了抢占市场份额，采取粗放式的增长方式，对商户提供的增值服务有限。新政中根据市场调节的收单服务率，有助于规范银行卡收单市场原有的价格恶性竞争秩序，倒逼引导行业服务重心下沉，开展业务和产品创新，以满足商户日益多元化的服务需求，提升刷卡的使用体验和服务效率。

银行卡刷卡手续费新政的影响分析

银行卡支付涉及到发卡银行、收单机构、清算机构、商户和持卡消费者五方，此次银行卡刷卡手续费新政在协调保障各参与方利益、通过有效的宏观适度监管、保障银行卡产业健康发展等方面都有积极的影响。

降低商户负担，促进实体经济发展。此次刷卡手续费价格调整，是一种降低社会支付体系的运营成本、降低企业负担的举措，有助于商户改善经营环境、促进实体经济发展。在调整后的费率政策中，餐饮等餐娱类行业商户贷记卡、借记卡交易发卡行服务费、网络服务费费率合计可分别降幅约为50%-60%，百货等一般类行业商户降幅约为18%-34%。据国家发改委相关表述，初步测算，各类商户每年合计可减少刷卡手续费支出约74亿元。

提升商户受理银行卡的意愿，增强消费者支付体验和收益。从短期来看，银行卡刷卡手续费费率标准的下调是直接利好商贸商户，但从长远来看，这将提升商户受理银行卡POS刷卡的意愿和普及，提供消费者的便利性；并且，市场化的政策导向，激励了发卡行和收单机构创新产品与业务、提升服务水平，从而使消费者在刷卡时获得更好的体验和感知。同时，刷卡手续费的降低将进一步扩大商户对消费者的让利空间，从而使消费者受益。

发卡银行、收单机构和银联公司短期利益受损却长期利好。虽然随着费率的降低将导致发卡银行、收单机构和银联公司短期刷卡手续费收入有所下降，但长期随着费率标准下调后将带来消费者持卡消费的更多普及与刷卡量的提升，从而促进银行卡刷卡手续费收入的增加，对发卡银行、银联公司和收单机构来说都是长期利好。

弥补了行业现有监管漏洞，极大改善“套码”“套现”乱象。由于原有不同类别商户的刷卡手续费费率的差异和借记卡与贷记卡刷卡手续费费率的一致，导致市场中出现大量商户的“套码”和信用卡“套现”现象。此次新政中的取消行业分类，对一般行业执行统一收费标准，将极大地杜绝行业中现有的“套码”现象；同时对借记卡、贷记卡差别计费，特别是对贷记卡直接按照手续费费率计价、上不封顶的政策，将使大额套现成本大幅提高，有效地遏制“套现”行为。

综上所述，此次银行卡刷卡手续费新政是在我国金融支付行业创新发展的时代背景下，充分考虑产业各方利益\ue844求，统筹兼顾，考量各方投入与成本，维护产业长远可持续发展的价格改革。这次以市场化改革和降费减负为导向的价改，必将从降成本、补短板、强实体的角度，有力地助推我国供给侧结构性改革，激发我国消费增长潜力和促进经济转型升级。但新政中对普通和公益两种类型商户不同的费率标准，在未来政策落地中仍可能存在一定的“套码”空间。

另外此次新政仅是针对线下POS机刷卡，对线上支付的监管和手续费率并没有明文规定，线下费率的降低虽极大地压缩了线上与线下的费率差异，但未来在政策的实施中需时刻关注线下和线上支付发展的最新状况，持续优化调整价格和监管政策体系，以促进我国金融支付行业整体健康协调发展。

巴曙松，中国银行业协会首席经济学家、香港交易及结算所首席中国经济学家。

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有银联标识的储蓄卡可以在香港刷卡买东西吗？

　　在香港购物大都可以刷银联借记卡的，刷卡的时候是香港金额。　　银联卡可以在香港贴有银联标志的柜员机或者POS消费终端上使用，相对来说银联柜员机的普及程度要俾银联POS机多一点，现在香港大部分柜员机都可以接受银联卡了，取款的时候取出来的是港币（按照汇率折算成人民币从帐户上扣除），每天限制取款一万港币，手续费为15元再加一定比例的服务费，每个银行的规定都不一样，可以咨询一下发卡银行相关手续费的问题。　　香港的POS消费终端能支持银联卡的普及程度不及柜员机，但是现在在自由行消费比较集中的湾仔、旺角等地区，几乎所有大商店的POS机都支持银联卡了，刷卡消费不需要支付手续费（手续费由商家支付）。

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