汇付天下刷卡机安全吗

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本文目录一览：

1、汇付天下刷卡机安全吗

汇付天下刷卡机安全吗

今年P2P平台企业跑路、提现困难等现象频频发生。从2013年行业出现跑路倒闭潮开始算起，大约有120家左右的平台出现不同程度的问题，涉案资金高达几十亿。但同时2014年前8个月，各月新增平台均在40家以上，6月新增平台赫然突破80家，平台增速依然迅猛。一边是每个月出现的跑路风波，另一边是不断新增的平台数量，可见这个行业受到社会青睐程度不一般。

笔者发觉跑路现象频发的主要原因除了行业监管空白，平台企业违规成本较低和自身经营不善之外的最重要原因之一就是当前该行业资产托管体系设计的不完善。

从过去的‘四条红线’到此前9月底银监会创新部主任王岩岫提出的P2P十大监管原则，无不强调P2P网贷平台的信息中介属性，强调P2P网贷平台自己不能碰投资者的资金，避免非法集资。而且，投资人选择平台时，账户资金安全也是投资者最为看重的方面。

网贷之家分析师认为，在可预计的政策需求、投资人需求、行业自身规范发展情况下，对网贷资金进行三方托管势在必行。

央行条法司司长穆怀朋曾表示，互联网金融业当下最大的风险是市场定位的问题和资金托管问题。借钱人的信用风险、欺诈风险，网络公司自融资的风险，在当前都比较突出，所以核心的问题是要搞好资金托管。

那么问题来了，P2P行业资金托管这一核心问题解决得如何呢?

资金归属是第三方支付还是银行

银行最大的优势在于资金托管业务上的公信力和资质，在反洗钱控制、交易监管方面更为严格，合规性更好。此外，银行资金托管会使结算更为方便，用户体验较好。“它的缺点是银行对小额交易缺乏兴致，对P2P平台要求较高，中小平台与之合作难度高。而且，P2P网贷平台借款人信息对银行公开引起的客户市场竞争考量。”沪上某P2P平台员工认为。

而第三方支付机构同属于互联网金融行业，公司属性匹配，更了解P2P网贷平台需求，灵活机动，可按具体业务模式和产品模式开发服务，差异化服务能力更强。该员工认为，缺点则是公信力不足，目前无监管、无法律条款规定托管具体实施细则。“

基于双方优劣势分析可知，当监管政策落地后，在允许第三方支付机构参与资金托管的前提下，市场的选择将会分化。一方面，具有较强实力的P2P网贷平台将偏向与银行合作;另一方面，众多的中小平台及客户信息敏感平台仍将选择第三方支付作为资金托管方。

而对于P2P企业来说，第三方支付与银行在P2P网贷资金托管业务上有着较为明显的市场分割。监管政策明确后，将由市场考量，P2P平台根据自身实力、投资人信任度、匹配性及便捷性等因素做出选择。

风险难测，银行态度谨慎

银行做资金托管有着天然的优势。零壹财经研究总监李耀东认为，银行来做第三方托管肯定更有资质、名正言顺，资产托管本来就是它的一项业务。银行也更有公信力，它的托管业务是有相应的法律条文作指导的。而第三方支付机构在托管业务上没有法律约束。

但从现实来看，银行对此态度却依然谨慎。只有部分城商行正式承认与P2P合作资金托管，更多的银行都是犹抱琵琶半遮面。

一位银行人士表示，碍于P2P监管细节尚未出台、行业风险过高，银行对这块业务都比较谨慎。银行选择与哪家合作，投资者的解读就是银行对哪家P2P机构投了信任票，一旦这些平台发生了风险，那么也必然会影响到银行的信誉。一家平台创始人坦言，P2P更希望争取到与银行的合作，对于平台而言，他们更看重的是银行作为存管方将为P2P在目前行业良莠不齐的情况下，提供增信和背书。

第三方支付机构并不惧怕与银行竞争

钟红波说，银行做这个领域，是引用多元化的竞争。第三方支付机构的核心在于创新能力、对P2P行业的统计以及对市场的理解。出于对市场的分析，汇付天下能快速地更新产品，做一些功能的结合和更新。汇付数据副总裁邹雯说：“从根源上来讲，银行本来就不擅长服务中小微企业，所以才有了互联网金融发展的机会，对P2P平台的服务、中小微企业的服务，我们能够做得比银行更好。”钟红波说：“如果将来一定要银行来做资金监管，我们和银行存在很大的合作空间。我们做账户体系加上支付功能，可能将资金直接转交银行来监管。”

但是不是有了托管就绝对安全了呢?

据笔者了解，目前第三方支付对网贷平台资金管理模式主要有三种：第一种，纯通道模式，这种模式下，第三方支付机构仅作为支付通道，对资金进行支付划拨中介管理。第二种模式是平台以备付金的形式将资金存管在银行账户或第三方支付机构账户。但是，这种模式下，第三方支付机构其实对于账户内的资金流动并无实质监控。第三种模式，托管型账户，即为投资人和借款人设置虚拟二级账户，每个独立账户都是平级的，没有主账户和子账户的上下级关系。实现点对点的资金流动监控，相对安全。 据有关资料显示可知，目前大多数平台都采取第一、二种方式，做得相对较好的第三方托管是采用的第三种模式。“第三种模式也只是相对安全，也并不是绝对安全。”

相信未来随着监管意见的出台，配套的法规条例的实施，成熟的托管业务体系的建立，那些抱着侥幸心理，企图趁着行业发展初期借此机会圈钱走人的企业终究会被淹没在互联网金融的大潮中，想通过跑路、倒闭来逃避法律制裁的想法应该是一去不复返了。

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