闪电宝刷卡机只能刷信用卡吗

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1、闪电宝刷卡机只能刷信用卡吗

闪电宝刷卡机只能刷信用卡吗

在股份制银行纷纷向零售银行转型的情况下，平安银行(000001,买入)也吹响零售端转型的号角。

2016年8月，在中国平安(601318,买入)向“大零售”转型的背景下，平安银行启动零售转型2.0战略，拉开大零售银行转型序幕，力图打造智能化零售银行。

其目的，是在平安综合金融的优势下，大幅度提升零售业务在平安银行营业收入中的占比，从目前零售营收占比27%大幅提升。从而，在未来3-5年内，承接平安集团亿数量级客户迁徙。

具体来看，平安银行零售转型的发力点，是其消费金融“三驾马车”——信用卡、新一贷、汽车金融。

信用卡嵌入消费场景

信用卡是商业银行的传统业务。近年来，随着消费场景的嵌入，信用卡摆脱简单的短期借贷功能，成为商业银行在消费金融领域的抓手。

平安银行信用卡发展极为迅猛。平安银行财报显示，2016年上半年，平安银行新增发卡量450万张，同比增速达66%；上半年，平安银行信用卡总交易金额为5290亿元，同比增长48%。以总“流通卡”口径计算，平安银行信用卡流通卡量突破2500万张。

流通卡量倍增的背后，是信用卡成为平安银行大零售业务的重要利润来源，来自信用卡业务的收入与净利润在大零售板块中占比均超过三成。

在消费场景上，平安银行信用卡的发展策略是围绕消费者“医、食、住、行、玩”等各方面需求，推出相应主题信用卡。并且，根据年轻人个性化需求，推出订制型卡。这使得平安银行信用卡不仅流通卡量猛增，而且卡基消费量随之增长。今年“双11”，平安银行信用卡全网络交易额同比大涨近四成。

例如，平安银行信用卡建立长期线上消费平台“平安买单”，推出网购品牌“购爱星期三”，在全国近50个城市的加油、餐饮、电影、百货和超市等合作商户累计超过1万家。

2016年，平安银行推出了首款“私人订制”信用卡——“平安由你卡”，围绕年轻客群设计“卡面由你”、“权益由你”、“分期由你”及“掌控由你”四大亮点，彻底打破了传统信用卡的产品体系，满足年轻客群对于服务差异化、个性化的需求。

在信用卡方面，超出零售银行层面上升到零售金融。通过持有平安信用卡，打通平安集团一站式金融服务。

以平安银行信用卡“综合金融车主生态圈”为例，其将车主、消费、金融等融为一体，为高端持卡客户提供接送机、航班延误险、航空意外险等权益。

大数据等解决“新一贷”快速放贷、风控难题

随着“微粒贷”、“闪电贷”等快速贷款产品崛起，个人信用贷款也成为商业银行竞争领域。

其逻辑在于，伴随城市化的快速进程，传统社会的消解，市民阶层对短期借贷的需求从亲朋好友转移到向金融机构融入资金。

平安银行与尼尔森2016年联合调研发布的《中国消费者借贷观念及借贷行为白皮书》显示，43%的受访者认可消费贷款产品可以帮助自己缓解现金流压力、提升资金效率及提高生活品质。面对资金缺口，考虑向金融机构申请信用贷款的人群高达71%，大家已经不认为向金融机构借款有伤颜面，也逐渐认识到“人情债”可能对双方关系产生的不利影响。

但是，零散、纯信用的个人借贷，银行需要风控、快速授信等多重难题。

平安银行的策略是，依靠创新基因和科技优势，通过大数据、云计算、互联网+等科技手段，实现从进件到放款，最快只要8分钟的快速放款。

这使得作为平安银行明星产品的“新一贷”成为消费金融最先推出、体验最好的的普惠型信用贷款之一。“新一贷”自2009年率先打破银行传统授信模式推出后，客户最少仅凭身份证即可办理，通过房、车、保险、五险一金等专属方案，快速解决了广大客户的融资需求。通过大数据、云计算、互联网+等科技手段，客户最快当天即可收到贷款。

汽车金融“自己养牛喝牛奶”

近三年来，平安银行汽车金融客户数增长了30倍，业务规模翻了5翻，市场份额已连续两年领跑行业。这使得平安银行汽车金融从几十亿元规模一跃成为迈入千亿元规模行业“主角”。

消费金融中，有两个领域是商业银行必争之地，一为“房”，一为“车”，因为这两个领域是家庭消费的大宗。

对于“车”，在到达千亿规模后，平安银行汽车金融的策略是“自己养牛喝牛奶”。

平安银行汽车金融已经覆盖国内主要一二线城市和主要中高端汽车品牌。

具体来看，平安银行汽车金融已经在全国47个城市设立了专门的服务机构和市场营销、后台运营团队，实现了国内主要一、二线城市的全面布局。在汽车品牌渠道上，平安银行汽车金融与一汽奥迪、大众、宝马、奔驰等主流汽车品牌建立“总对总”战略合作，在捷豹、路虎、玛莎拉蒂、沃尔沃等品牌中的消费贷款业务占比达到60%以上。同时，与排名靠前的主要经销商集团也建立了深度合作，其对核心品牌的核心经销商全部实行驻店经营，确保大部分经销商和车主客户的需求能够第一时间响应。

抓住了“资产端”——汽车厂商和经销商，在资金端，对汽车金融客户客户则提供互联网下的快速放款。

这些汽车金融产品已全面覆盖汽车消费产业链。由单一的新车抵押消费贷款，成为基于车和车主两条消费链的全产品供应线，扩展到购车、置换车、后市场等消费场景，并融合贷款、基金、理财、保险等。

“秒批+秒放”的原理，仍是通过大数据的驱动，从自助申请、自动审批到远程面签和实时放款，基本实现了全流程、自动化的作业。客户界面包括网站、汽融官方微信公众号等多个互联网渠道。在微信上，客户可以实时查询到贷款进度，了解贷款的情况，同时汽融微信还能提供贷款账单和还款信息，提供实时的在线机器人(300024,买入)和人工服务。

截至目前，平安银行汽车金融已累计发放超过55万笔，放款累积超过380亿，30万以下系统全自动秒批比例超60%。

在信用卡、新一贷、汽车金融等具体应用场景下，将平安集团的综合金融资源优势整合进入，从而满足国内中产阶层崛起带来的消费升级需求。消费金融已超越传统吃、穿、住等生存型消费阶段，向教育、旅游、出国等发展型和品质型消费过渡，这是消费金融机遇所在。

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