刷卡机pos佛山

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农行佛山分行以场景建设为切入点，提升网络服务的竞争力。 农行佛山分行供图

“通过手机操作，不用5分钟就能放款，‘微捷贷’真是太快太方便了，非常感谢农行的支持。”佛山某包装制品厂负责人亚辉高兴地说，快速到账的贷款，解了他的燃眉之急。

这是农行佛山分行数字化转型助力小微企业发展壮大的缩影。近年来，为破解小微企业“融资难”“融资贵”问题，农行佛山分行积极推进数字化转型，探索互联网服务小微企业新模式，推出了“网捷贷”“微捷贷”“快农贷”等系列线上贷款业务。

“加快数字化转型、再造一个农业银行”是农行的重大战略部署。今年，农行佛山分行成立了数字化转型专项工作领导小组，着力进行数字化转型的各项工作。根据工作安排，该行将通过产品创新、场景建设、数据应用、智慧风控、渠道融合、平台搭建等着手数字化转型，以场景建设为切入点，提升网络服务的竞争力。

撰文：林东云 叶洁纯

打造互联网金融新模式 “微捷贷”累计发放贷款4.45亿元

亚辉在高明区经营着一家以生产、销售纸箱、包装装潢印刷品为主的包装制品厂，近年来业务逐年稳步增长，有较好的经营效益。今年来，包装制品厂订单不断，因前期购买原材料资金投入较大，急需补充流动资金。“向银行申请的贷款都迟迟未有回音。”亚辉说。

直到农行佛山高明支行客户经理上门交流时，亚辉了解到“微捷贷”这款产品正好符合他的贷款需求，双方迅速加强对接。数天后，亚辉就通过“微捷贷”纯信用贷款成功，补充了公司的流动资金。

小微企业是国民经济发展的生力军，在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众需求等方面发挥着极为重要的作用。但是，相较于大型企业，小微企业还是存在着很多短板，缺乏抵押物等痛点也成为小微企业向银行贷款的障碍。

为破解小微企业“融资难”“融资贵”问题，农行佛山分行积极推进数字化转型，坚持用大数据、云计算等新兴技术以及创新的方式，打造“互联网金融服务小微”新模式。

“微捷贷”是农行佛山分行创新服务小微企业的突破口，旨在增强小微企业服务便捷性，打通小微企业融资“最后一公里”。“‘微捷贷’是农业银行利用互联网和大数据思维，采用互联网小额贷款模式，批量筛选白名单，采用白名单方式为小微企业提供可循环使用、纯信用方式的融资产品。”农行佛山分行相关负责人说。

据介绍，“微捷贷”支持全流程线上操作，让小微企业融资‘足不出户’、即时获贷，精准对接小微企业贷款‘短、小、频、急’需求特征，可快速解决小微企业生产过程中流动资金不足的问题。数据显示，截至2019年8月17日，农行佛山分行共投放“微捷贷”1641笔，累计发放金额4.45亿元，较好地满足了小微企业用款需求。

除“微捷贷”产品外，农行佛山分行还大力推进小微企业在线供应链融资系统，通过应用线上供应链“数据网贷”产品，将服务触点延伸到核心客户上下游企业，有效提升服务小微企业能力，帮助小微企业提高资金利用率。

据了解，这些信贷产品贴合民营企业和小微企业经营特点及融资需求，对有稳定的现金流、管理规范、经营稳健、处在成长上升期的小微企业，提供强有力的支持，解决了民营企业和小微企业抵押物不足、贷款流程长的融资“痛点”。

实施减费让利 降低小微企业融资成本

为加强与小微企业的对接，农行佛山分行组织以金融服务为主题的银企座谈会、金融产品推介会等，主动向客户提供相关的政策以及基础产业、支柱产业领域的行业分析、风险评估等专业的金融政策信息，为小微企业量身定制金融产品、度身设计融资方案，及时解答客户的疑问，搭建政银企信息沟通平台精准服务企业。

同时该行与政府相关部门签订“政银保”“保险贷”等中小企业融资扶持基金合作协议和企业融资专项资金合作协议，积极参与到市、区政府相关部门组织的中小微企业融资扶持基金、支持企业融资专项资金等多个高新技术企业贷款扶持项目上，多方收集信息，及时了解企业客户金融需求，做好服务对接。

在加大贷款支持力度的同时，农行佛山分行实施减费让利，通过降低利率定价、强化差别定价等方式，切实降低小微企业融资成本。同时，该行落实有关服务收费的监管规定，近年来免收小微企业承诺费、资金管理费、银行承兑汇票敞口风险管理费、现金管理方案费等多项收费，有效减轻了小微企业负担。

该行相关负责人透露，接下来，农行佛山分行将聚焦做强产品，推动数字化产品创新。“全行重点聚焦支付和信贷领域，推动数字化产品创新，打造一批短期内见效快、市场响应度高的数字化产品。”上述负责人说，银行业务部将重点拓展微捷贷、链接贷、易捷代收等线上消费场景，积极拓展大型商圈、楼盘物业、高速公路智慧交通、无感停车、水电煤等基础公共事业类的场景建设和推广工作。

上述负责人表示，农行佛山分行将做好试点，加快网点转型工作。围绕“六大模块”，从内到外、从人到事、从基础到效能，全面提升网点综合服务水平。

以场景建设为切入点拓展互联网消费场景项目574户

为了加快数字化转型落地，农行佛山分行以场景建设为切入点做了大量工作。据介绍，农行佛山分行组织中层干部开展了相关课程培训，深入了解第三方支付、直销银行等互联网金融发展实例，全面了解银行数字化转型趋势和互联网金融发展情况。

此外，该行还组织中层干部到腾讯总部参观访问学习，全面体验腾讯企业在大数据应用、产品开发、互联网运用等方面的成果。分行网络金融部联合公司业务、支行在辖内开展场景建设培训工作。

“这些工作效果显著，客户经理在拜访客户时，都可以非常熟练地运用网金产品进行推广，改善了客户的消费体验。”农行佛山分行相关负责人说。

在数字化转型大潮下，掌上银行作为服务零售客户的线上主平台地位将更加凸显。为了进一步向客户推广掌上银行，农行佛山分行实施了“决胜掌银”行动，加快推进客户、产品、业务线上化数字化转型，不断丰富掌银场景应用，推动掌银成为提供综合性服务的移动端门户。

据了解，新版掌上银行推出了“网捷贷”、“微捷贷”、“快农贷”等系列线上贷款业务，还推出了新版基金专区、“农银智投”、刷脸转账、掌银刷脸自助注册等智能交互功能。同时，该行尝试与第三方合作开展掌银扫码支付立减、满减活动推广掌银扫码支付产品，上线“智慧出行”等掌银场景项目。

场景建设是农行佛山分行数字化转型的切入口，农行佛山分行创新推出了多个可复制推广的场景项目，包括无感支付、缴费中心、综合收银台、农银e管家等产品，围绕消费场景和产业链场景等重点领域开展了一些路径探索和创新。

据统计，截至目前，农行佛山分行拓展互联网消费场景项目574户，产业链场景项目147个(含专业市场)，打造了“一点停”无感停车8个。在缴费类场景拓展方面，该行拓展了“POS+扫码”医院类缴费102个、安邦系列物业缴费52个、校园类缴费62个等。此外，该行还大力开展与公共事业单位或行业龙头企业合作搭建农行掌银、信使及电子商务应用场景，进一步扩大客户群体。

接下来，农行佛山分行将继续做优场景，推广重点场景建设。一方面通过智慧物业、食堂、景区、加油站、高速、校园等项目，搭建场景平台，以线上批量获客、活客、留客为目标，促动新客户获取和存量客户活跃；一方面依托互联网电商平台，打造生产、销售、支付、结算一体化综合服务体系。

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