刷卡机行业潜力无限

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1、刷卡机行业潜力无限

刷卡机行业潜力无限

原创/珊珊

据媒体报道：央行数字货币（DC/EP）已小范围内测。这是央行数字货币自传出研发消息以来的首次落地测试应用。

DC/EP具有可追溯、加密和可供穿透式监管特性，而数字货币钱包具有根据不同应用类型开通不同标识的数字钱包的特征，这两者将极大提升金融风险监管效率，以及杜绝金融诈骗等行为。

据《科创板日报》报道，苏州相城区各区级机关和企事业单位，工资通过工农中建四大国有银行代发的工作人员，将在4月份完成央行数字货币（DC/EP）数字钱包的安装工作。5月，其工资中的交通补贴的50%，将以数字货币的形式，拿到手。

中国已经进入无现金社会，这种趋势无法阻挡。

无现金社会之所以发展如此之快，主要是因为移动互联网的发展使移动互联网支付工具快速普及推广。

移动支付取代现金交易后，每一笔交易在网络上都会留下痕迹，可追溯、可提取、可分析。这使贩毒、黑钱腐败交易彻底暴露，无空隙可钻、无黑洞可藏。

据数据显示，在2018年，蚂蚁金服和腾讯每天的交易总额超过了维萨（Visa）和万事达卡。实际上，中国的移动支付已不仅仅是一个金融现象，而已经成为一种生活方式，颠覆了整个经济金融生态，是现金支付方式进入被替代的时代。

2017年12月，中国银联携手商业银行。支付机构等多方共同发布了银行统一的APP云闪付。对此众说纷纭，有人说这是央行与中国银联率大众银行扭转在移动支付领域的被动而进行的一次大反击。

笔者看来，云闪付推出目的并不在于打败谁，而是实实在在的让零售支付回归便民本质。可在铁路、民航、公交、全国10万家商超、1500余家医院、30多所高校、100多个菜市场、300多个城市水电煤等公共服务行业使用。

2019年3月中旬，从美国一些州传来城府下令不能拒绝现金支付的消息，原来在亚马逊、苹果移动支付、谷歌移动支付的推动下，无现金支付已经风靡美国，进而出现了一些商家拒收现金的情况，给仍然习惯使用现金的消费者带来了不便。因此，才有了上述事件。中国在2017年也出现过类似现金。

另一个更能佐证无现金社会大踏步前进的数据是银行业务离柜率，即银行业务中离开柜台办理的总量与银行全部业务总量的比例。2018年银行业金融机构离柜交易达2781.77亿笔，同比增长6.9%；离柜率88.67%，同比提高4.36%离柜交易金额达1936.52万亿元。大量智能设备正在替代人工柜台。

无现金社会起步最早、发展最快的是北欧的瑞典及丹麦等国家。2017年下半年引起全球关注的是印度政府竭力推进的无现金社会，包括废除大额钞票，在全国推行移动支付等。最令人惊叹的是，习惯在家中保存现金钞票的印度，在一项关于是否同意使用移动支付工具的调查中，认可率高达90%以上，这位印度政府推进无现金社会奠定了民意基础。

2017年，当印度政府突然废除86%的流通货币以打击腐败和逃税行为时，印度最大的移动支付和商务平台Paytm借机向那些没有刷卡机的商家大肆推广其移动支付服务，用户暴增。2017年，阿里巴巴收购了Paytm的母公司One97公司4.3%股份，成为最大股东。

亚洲最发达、最先进的国家是日本、新加坡，然而在新金融上，日本、新加坡已经远远落后于中国了。

新加坡总理李显龙曾说，中国移动支付发展之快，让新加坡变成了“乡巴佬”。这并不是李显龙谦虚，因为新加坡在结算支付中使用的比例高达60%。在新加坡，每10笔交易是通过现金或者支票完成的。他在2017年的国庆群众大会上表示，新加坡计划在接下来的18个月，在全国部署2.5万台统一的销售终端，推动移动支付。

根据普华永道会计师事务所2019年全球消费者洞察力调查，截至2019年4月，新加坡的移动支付普及率从2018年的34%升至46%，而2018年的增长在一定程度上得意于新加坡政府推动该国移动支付平台建设的项目。

中国移动支付在日本市场给消费者带来方便的同时，也对日本金融机构带来了冲击，日本几家商业银行联合推出虚拟货币J币以对抗中国移动支付冲击。经济高度发达的日本，竟然与新加坡一样，现金使用率非常高。日本国内消费中多达70%的金额仍是现金交易，这一比例高于其他任何一个发达国家，发达国家的现金使用率已降至平均30%。德勤会计师事务所2017年4月发布的报告显示，2016年的金融科技交易规模达到174亿美元，但日本仅仅贡献了不到1%的8700万美元，而80%的交易来自中国和美国。

现金使用率高，一方面给中国移动支付进入日本市场提供了机会，说明这个市场很有潜力，另一方面也成为日本银行游说监管部门推出虚拟货币J币的充足理由。

据了解，J币已经获得日本央行和金融监管机构的支持，主要功能是：为个人、企业提供移动支付和转账服务。与银行账户绑定，能事先将存在银行里的日元兑换为J币，结账时通过智能手机应用在店内扫描二维码使用。于此同时，J币不会像比特币那样有明显的价格波动，它与日元等价。

作为回报，J币管理公司将收集用户的购物和转账记录，这些信息会加工成匿名数据，与其他企业和银行共享，并应用到市场营销和定价策略当中。

从本质上讲，日本J币的设计模式与支付宝和微信一模一样，区别仅仅是创造除了一个日元转入移动手机时的所谓虚拟货币。支付宝与微信，只是没有设计这一步而已。也就是说，日本70家银行推出的所谓J币，就是日本版的支付宝与微信支付。

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